為落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2012〕21號）精神，加大財(cái)政資金對財(cái)源培植的支持力度，破解長期困擾小微企業(yè)發(fā)展的融資瓶頸，特制定本方案。

一、運(yùn)作模式

市財(cái)政與縣（市）財(cái)政按1：1比例安排一定數(shù)額的資金，存入合作銀行賬戶，作為縣（市）域范圍內(nèi)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金。財(cái)政以保證金為限承擔(dān)有限責(zé)任，貸款企業(yè)無需提供抵押和擔(dān)保。合作銀行按不低于財(cái)政保證金8倍放大貸款額度向縣（市）域范圍內(nèi)小微企業(yè)提供貸款。貸款利率遵照同期銀行貸款基準(zhǔn)利率，按最高上浮上限不超過30%為幅度計(jì)取。該模式暫且稱之為“小微信貸通”。

“小微信貸通”合作期為一年一期，從市民營企業(yè)局和財(cái)政局、縣（市）民營企業(yè)局和財(cái)政局、合作銀行簽訂三方協(xié)議為時(shí)間點(diǎn)開始計(jì)算，順時(shí)12個(gè)月為一個(gè)年度。

二、試點(diǎn)范圍

全市除已確定為全省“財(cái)園信貸通”試點(diǎn)的章貢區(qū)、開發(fā)區(qū)、龍南、贛縣、南康、信豐和于都以外的其他縣（市），均可自愿加入“小微信貸通”試點(diǎn)范圍。

三、規(guī)模設(shè)定

試行期間，每個(gè)縣（市）的貸款總規(guī)模以8000萬元為限；市、縣（市）財(cái)政分別存入保證金500萬元，并通過贛州市金盛源擔(dān)保有限公司將保證金存入合作銀行在贛州開設(shè)的專戶內(nèi)。

四、貸款條件

“小微信貸通”貸款重點(diǎn)支持縣（市）域范圍內(nèi)的實(shí)體企業(yè)。申請“小微信貸通”貸款的企業(yè)應(yīng)符合下列基本條件：

（一）符合國家小微企業(yè)規(guī)模類型劃分標(biāo)準(zhǔn)。

（二）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，技術(shù)有優(yōu)勢、發(fā)展?jié)摿Υ蟆＝?jīng)營狀況良好，經(jīng)營有盈利，企業(yè)信息透明度較高。

（三）無不良信用記錄，未涉足非法集資、高利貸、資金中介等情況。

（四）企業(yè)在本地已連續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營2年以上，且企業(yè)主（實(shí)際控制人）在贛州地區(qū)以外無投資經(jīng)營項(xiàng)目。

（五）企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)清晰，資產(chǎn)負(fù)債率在60％以下（含），總授信銀行家數(shù)不超過3家（不包括房產(chǎn)、車輛按揭貸款的銀行）。

（六）上年度繳稅3萬元以上，今年上半年繳稅2萬元以上。

五、貸款內(nèi)容

“小微信貸通”貸款的額度和期限為：

（一）貸款額度：單個(gè)企業(yè)授信額度原則上不超過其凈資產(chǎn)的60%，但最高額度不超過100萬元；

（二）貸款期限：一年期。

六、優(yōu)惠措施

（一）貸款企業(yè)無需提供抵押和擔(dān)保，只需企業(yè)的所有股東簽署以個(gè)人財(cái)產(chǎn)對公司貸款承擔(dān)無限責(zé)任的保證合同。

（二）貸款利率遵照同期銀行貸款基準(zhǔn)利率，按最高上浮上限不超過30%為幅度計(jì)取。

七、申報(bào)流程

“小微信貸通”貸款按下列程序申請辦理：

（一）合作銀行縣（市）分支機(jī)構(gòu)會(huì)同當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)局對縣（市）域范圍內(nèi)符合基本條件并有融資意愿的小微企業(yè)進(jìn)行調(diào)查摸底，初步確定貸款企業(yè)名單和信貸規(guī)模（信貸款總規(guī)模可以按控制規(guī)模乘以1.25的系數(shù)即10000萬元上報(bào)），由縣（市）民營企業(yè)局、財(cái)政局聯(lián)合行文上報(bào)市民營企業(yè)局、財(cái)政局。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未上報(bào)的，視為自動(dòng)放棄試點(diǎn)。

（二）市民營企業(yè)局、財(cái)政局在收到申請后，3個(gè)工作日內(nèi)統(tǒng)計(jì)匯總?cè)匈J款企業(yè)名單和信貸規(guī)模并提交給合作銀行。

（三）合作銀行收到匯總表后，組織力量在20個(gè)工作日內(nèi)完成對企業(yè)的貸款審核工作。期間，如經(jīng)銀行審核符合貸款條件的貸款規(guī)模未達(dá)到縣（市）控制規(guī)模，則可由該縣（市）在5個(gè)工作日內(nèi)按原渠道補(bǔ)充上報(bào)企業(yè)名單和貸款需求。若經(jīng)審核仍未達(dá)到信貸規(guī)模，則按銀行審核符合條件的企業(yè)名單和信貸需求確定縣（市）的貸款規(guī)模。

（四）合作銀行將審核同意貸款的企業(yè)名單和貸款規(guī)模匯總統(tǒng)計(jì)提交市民營企業(yè)局、財(cái)政局，由市民營企業(yè)局、財(cái)政局審定各縣（市）貸款總規(guī)模。

（五）市民營企業(yè)局、財(cái)政局聯(lián)合將審核后的貸款規(guī)模通知縣（市）民營企業(yè)局、財(cái)政局。

（六）由市民營企業(yè)局和財(cái)政局、縣（市）民營企業(yè)局和財(cái)政局、合作銀行簽訂三方合作協(xié)議。

（七）市、縣（市）財(cái)政局根據(jù)貸款規(guī)模折算保證金數(shù)額并分別存入贛州市金盛源擔(dān)保有限公司在合作銀行的專戶。

（八）擬貸款企業(yè)的所有股東簽署以個(gè)人財(cái)產(chǎn)對公司貸款承擔(dān)無限責(zé)任的保證合同，同時(shí)與合作銀行簽訂貸款合同，銀行應(yīng)當(dāng)日發(fā)放貸款。

八、代償程序

貸款期間，企業(yè)發(fā)生欠息或貸款期滿企業(yè)未償還貸款，按下列程序進(jìn)行代償：

（一）企業(yè)在發(fā)生欠息或貸款到期后10日內(nèi)仍未償還的，由貸款銀行下達(dá)《代償通知書》，告知違約企業(yè)，并抄送市、縣（市）民營企業(yè)局和財(cái)政局。

（二）由銀行對企業(yè)進(jìn)行追償（包括企業(yè)資產(chǎn)和所有股東個(gè)人資產(chǎn)）。

（三）在下達(dá)《代償通知書》一個(gè)月后，追償款不足以清償借款資金本息，則啟動(dòng)財(cái)政保證金代償，其差額從市、縣（市）財(cái)政保證金中按各承擔(dān)50%的比例扣除。

（四）市、縣（市）財(cái)政存入保證金一年一期，扣完為止，承擔(dān)有限責(zé)任。

（五）銀行從貸款企業(yè)及其股東處追回貸款清償款，首先分別按市、縣（市）財(cái)政所承擔(dān)代償比例補(bǔ)償。

（六）對于未按時(shí)歸還貸款的企業(yè)，市、縣（市）財(cái)政局將該企業(yè)納入全市財(cái)政政策支持系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)警示名單，進(jìn)入名單的企業(yè)以及該企業(yè)法人代表投資控股的其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，今后將不能獲得財(cái)政政策資金支持。

九、工作要求

（一）明確責(zé)任，分工負(fù)責(zé)。“小微信貸通”是一項(xiàng)新的融資模式，市、縣（市）民營企業(yè)局和財(cái)政局，合作銀行要高度重視，明確分工，責(zé)任到人，全面推進(jìn)各項(xiàng)工作，投向投量納入人民銀行監(jiān)測。

（二）穩(wěn)健推進(jìn)，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。為了穩(wěn)健推進(jìn)“小微信貸通”融資模式，各有關(guān)部門和銀行要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，堅(jiān)持市場原則，排除各種干擾，嚴(yán)格杜絕人情貸、關(guān)系貸，把貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，投向投量納入人民銀行監(jiān)測。

（三）加強(qiáng)溝通，相互配合。各有關(guān)部門和合作銀行要加強(qiáng)信息的交流和溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決試行過程中遇到的困難和問題。對于困難和問題不埋怨、不推諉，同心協(xié)力共同解決。合作期間，合作銀行應(yīng)于每季結(jié)束后的10日內(nèi)將貸款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況分別報(bào)送市、縣（市）民營企業(yè)局和財(cái)政局。

（四）總結(jié)完善，注重實(shí)效。各有關(guān)部門和合作銀行要及時(shí)總結(jié)“扶小支微信貸通”試行過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提出改進(jìn)和完善的建議和意見，促進(jìn)“小微信貸通”融資模式不斷完善。